近日，眾安國際總裁許煒在參加亞洲最大規(guī)�？萍挤鍟�(huì)RISE期間表示，技術(shù)的升級能夠有效降低用戶在對保險(xiǎn)產(chǎn)品了解、決策和服務(wù)環(huán)節(jié)的時(shí)間成本，有助于保險(xiǎn)為更多人群提供保障。同時(shí)，眾安也希望通過科技輸出助力更多國內(nèi)外同行，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)的全面升級。

　　2017年9月，眾安在港交所上市，成為香港金融科技第一股。是年12月，眾安成立合資公司眾安國際，致力于在海外市場發(fā)掘金融科技及保險(xiǎn)科技的國際業(yè)務(wù)發(fā)展、合作及投資機(jī)遇。

　　許煒坦言，對于技術(shù)輸出眾安也曾有過猶豫。“起初，我們想把技術(shù)當(dāng)作我們的秘密武器，但是經(jīng)過討論，我們認(rèn)識到，我們的使命是重新定義保險(xiǎn)，因此依靠合作伙伴，以數(shù)字化方式服務(wù)客戶對我們而言更為重要。”

　　以下是眾安國際總裁許煒現(xiàn)場發(fā)言實(shí)錄：

　　就在去年，我們實(shí)際上已經(jīng)用數(shù)字證明了我們的努力，2017年度眾安保險(xiǎn)在零售客戶端保單數(shù)錄得超過了54億份。這意味著什么?就在我站在臺(tái)上的3分鐘里，系統(tǒng)就已錄入了大概3萬份保單，這一切都是系統(tǒng)自行完成，沒有任何銷售人員參與。

　　這是否算得上一個(gè)了不起的數(shù)字?我可能回答“是”，但更重要的是我們?nèi)绾慰创�這些數(shù)字。當(dāng)我們在產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)時(shí)，我們總是說，從正確的規(guī)模緯度來思考非常重要。當(dāng)你為數(shù)百萬甚至數(shù)十億客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，面向不同規(guī)模的人群你實(shí)際在設(shè)計(jì)的產(chǎn)品是完全不同的，這也決定了這些產(chǎn)品和服務(wù)的流程可能完全不同。這個(gè)時(shí)候，你需要記住一件事，那就是如何讓用戶的體驗(yàn)變得不費(fèi)力。

　　科技讓用戶體驗(yàn)變得更不費(fèi)力

　　首先是對產(chǎn)品了解起來不費(fèi)力。保險(xiǎn)需要想象力，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不是一種客戶們能夠觸摸到的有形產(chǎn)品。如果不對未來風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行設(shè)想，用戶根本不會(huì)購買保險(xiǎn)。但如何做到讓用戶在選擇和購買環(huán)節(jié)不費(fèi)力呢?傳統(tǒng)方法是，你雇傭一名銷售人員，銷售人員與客戶坐在一起，花費(fèi)數(shù)小時(shí)談?wù)摫ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，最后達(dá)成交易，但是在網(wǎng)上，你可能只有五秒鐘來吸引用戶的注意力，唯一的方法就是通過用戶教育把產(chǎn)品植入用戶的生態(tài)系統(tǒng)以及場景，用戶會(huì)花大概十秒鐘來關(guān)注我們新上線的產(chǎn)品，通過場景的落地不費(fèi)力地達(dá)到目的。

　　而在決策方面，傳統(tǒng)的方式來說你需要做很多準(zhǔn)備，你需要去跟你的消費(fèi)者計(jì)算很多東西。但在線上，用戶可以自己做出決定，我們唯一需要做的是確定合適的價(jià)格。假設(shè)，你已經(jīng)成功引起了用戶對風(fēng)險(xiǎn)的注意，那么現(xiàn)在唯一的問題是，我們的定價(jià)須符合各種用戶的需求。在過去，你有許多用戶，你只能根據(jù)靜態(tài)因素標(biāo)簽來定價(jià)，但這種方法放到今天可能就是不可行的了。以退運(yùn)險(xiǎn)為例，如果一個(gè)用戶他是一個(gè)經(jīng)常購買者，然后非常挑剔，經(jīng)常退貨，你給他定一個(gè)高點(diǎn)的價(jià)錢，他也覺得可以接受，但如果對于不經(jīng)常網(wǎng)購者，他們會(huì)對價(jià)格比較敏感。所以你需要?jiǎng)討B(tài)定價(jià)，為不同的用戶制定不同的價(jià)格，幫助他們做出決策，精準(zhǔn)的定價(jià)才能達(dá)到事半功倍的效果。

　　另外一個(gè)部分就是用戶體驗(yàn)，這對于遠(yuǎn)距離客戶的服務(wù)也非常重要。當(dāng)他們有問題和投訴的話，我們?nèi)绾谓鉀Q，這個(gè)是非常重要的。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司需要你花費(fèi)半個(gè)小時(shí)去打電話。但是很多用戶他們想要快速的解決問題，用戶可能只是想通過發(fā)送短信而獲得即時(shí)回應(yīng)，這個(gè)我們可以做到。我們最終目標(biāo)不是滿意一個(gè)客戶，我們最終目標(biāo)是讓我們所有的客戶都感到滿意。線上業(yè)務(wù)有一個(gè)非常重要的特點(diǎn)：我們唯一能測試用戶是否真的感到滿意，是他會(huì)否向其他用戶推薦同款產(chǎn)品和服務(wù)。你需要將服務(wù)客戶視為你的工作流程的一部分，你還需要考慮如何讓用戶深入了解產(chǎn)品，如何讓用戶輕松推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品。毫不費(fèi)力其實(shí)是一個(gè)很簡單的詞語，但在最開始的時(shí)候，有人認(rèn)為他輕松購買保單只適用于小額保單。

　　互聯(lián)網(wǎng)特性催生系統(tǒng)升級

　　在最開始的時(shí)候，情況的確如此，我們的電子商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)剛起步，我們的退運(yùn)險(xiǎn)、履約保險(xiǎn)等等，都是小額保單，每份保單最低只有約0.5元人民幣。后來，我們將業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展至旅游保險(xiǎn)，實(shí)際上票面額度可能達(dá)到10元或20元或超過200元。之后我們也進(jìn)入了金融、健康、汽車的生態(tài)。

　　對于所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品我們遵循的原則是一樣的。怎么去達(dá)到毫不費(fèi)力地把我們的產(chǎn)品在網(wǎng)上銷售給客戶，你需要把這個(gè)原則運(yùn)用到從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到承保理賠的整個(gè)過程中去。我們在初期也經(jīng)歷了系統(tǒng)層面的問題，那個(gè)時(shí)候我們一周已經(jīng)有多達(dá)超過百萬的保險(xiǎn)，但是當(dāng)時(shí)的服務(wù)系統(tǒng)無法支持，所以我們努力建立了一個(gè)新的系統(tǒng)。六個(gè)月后，我們把當(dāng)時(shí)現(xiàn)有的東西全部植入新的系統(tǒng)。這是國內(nèi)第一個(gè)用戶定價(jià)系統(tǒng)，憑借這一支持系統(tǒng)，我們將能夠緊密依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來指導(dǎo)我們的數(shù)據(jù)處理，同時(shí)采用動(dòng)態(tài)定價(jià)。

　　之后這個(gè)系統(tǒng)幫助我們在短時(shí)間內(nèi)快速推出產(chǎn)品，讓我們能夠更靈活地去根據(jù)用戶體驗(yàn)定制不同產(chǎn)品，更符合客戶的需求。我們也可以做動(dòng)態(tài)定價(jià)，因?yàn)槲覀兊南到y(tǒng)可以容納龐大的客群消費(fèi)數(shù)據(jù)。我們客群的消費(fèi)信息也嵌入到我們的系統(tǒng)中，它不是獨(dú)立的，它是整體系統(tǒng)的一部分。我們已經(jīng)發(fā)展這個(gè)系統(tǒng)兩年了，我們的競爭對手和合作伙伴越來越多地也想要運(yùn)用這個(gè)系統(tǒng)。起初，對于競爭者的要求我們有點(diǎn)為難，我們想要把它當(dāng)作我們的秘密武器。但是我們發(fā)現(xiàn)我不能僅止于此。

　　技術(shù)輸出為行業(yè)服務(wù)

　　經(jīng)過幾輪的內(nèi)部討論后，我們發(fā)現(xiàn)我們現(xiàn)在面臨的并不是”贏家拿走一切”的世界。我們開始思考，我們的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，但是此外我們是否也可以把科技服務(wù)和系統(tǒng)輸出給其他保險(xiǎn)公司來實(shí)現(xiàn)收入。我們認(rèn)識到，我們的使命是重新定義保險(xiǎn)，因此依靠合作伙伴，以數(shù)字化方式服務(wù)客戶對我們而言更為重要。一方面融資不斷增長，另一方面我們透過科技接入問題，而現(xiàn)在我們正進(jìn)入國際市場。

　　從一個(gè)角度來說，我們的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直在增長，從另一個(gè)角度，我們一直在做技術(shù)輸出�，F(xiàn)在我們進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)市場，但是我們目前的重點(diǎn)仍是技術(shù)輸出。但是有一個(gè)共同點(diǎn)，如果你想把保險(xiǎn)推向大眾，你需要通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。而且，非常重要的是，要從產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段入手而不是技術(shù)平臺(tái)。然后用它為動(dòng)力去制造你的技術(shù)系統(tǒng)。那是唯一可以去的成功的方法。

　　眾安在這里向大家分享我們在國內(nèi)保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的成就。最重要的是把我們的使大眾更能接觸保險(xiǎn)。