Omidyar Network(eBay創(chuàng)始人夫婦創(chuàng)辦的慈善投資公司)和波士頓咨詢公司(BCG)最近的一項(xiàng)聯(lián)合研究表明，到2023年，印度中小微企業(yè)(MSME)的數(shù)字借貸預(yù)計(jì)將增至800-1000億美元，是現(xiàn)在的10-15倍。

　　“截至2018年，印度6000億美元的信貸需求大部分正在通過非正式渠道來滿足，”Omidyar Network印度合伙人兼董事總經(jīng)理Roopa Kudva說，“數(shù)字借貸有望推動(dòng)印度MSME的生產(chǎn)力，打破印度金融服務(wù)現(xiàn)狀，為創(chuàng)新性創(chuàng)業(yè)公司和傳統(tǒng)貸方提供一個(gè)良好市場(chǎng)機(jī)會(huì)。”

　　該報(bào)告說，在印度MSME借貸市場(chǎng)，主導(dǎo)企業(yè)尚未出現(xiàn)，競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境公平，一系列玩家和商業(yè)模式可以成功進(jìn)入。

　　6000萬印度MSME(年收入不超過3500萬美元)對(duì)印度的就業(yè)和GDP做出了巨大貢獻(xiàn)，然而這些貢獻(xiàn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上其他大國的MSME。相比美國和中國同行，印度MSME對(duì)GDP的貢獻(xiàn)分別少10個(gè)點(diǎn)和23個(gè)點(diǎn)。

　　造成這種差距的主要原因是印度MSME往往無法通過正規(guī)渠道貸款，這迫使近40%印度MSME從非正規(guī)渠道貸款，其貸款利率平均是正規(guī)渠道的2.5倍。

　　該報(bào)告估計(jì)，這種情況將迅速改變。盡管并非所有MSME都是潛在數(shù)字借貸客戶，但是超過40%的MSME更愿意采用數(shù)字借貸。

　　這種改變基于三次市場(chǎng)轉(zhuǎn)變。首先，印度政府2016年以來的一系列政策，包括統(tǒng)一支付接口(UPI)的推出、2017年的商品和服務(wù)稅(GST)改革，都導(dǎo)致大量MSME正規(guī)化和數(shù)字化其業(yè)務(wù)。

　　其次，2015年以來市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，導(dǎo)致移動(dòng)數(shù)據(jù)成本大幅下降，這推動(dòng)大量MSME接入移動(dòng)數(shù)據(jù)。最后，走向成熟的印度堆棧和易于獲取的API數(shù)據(jù)讓端到端數(shù)字MSME貸款成為可能，貸款審批甚至可以在一天內(nèi)完成。

　　“今天，印度近60%MSME都在通過非正規(guī)渠道借款。正規(guī)化和數(shù)字化將顛覆印度MSME借貸市場(chǎng)，讓其實(shí)現(xiàn)大規(guī)模增長，”BCG高級(jí)合伙人Saurabh Tripathi表示，“數(shù)字借貸操作起來更簡(jiǎn)單，費(fèi)用更低，它可能會(huì)引發(fā)一個(gè)良性循環(huán)。到2023年，可能高達(dá)85%的印度MSME通過正規(guī)渠道借款”。

　　隨著印度MSME接入并生成數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)，大多數(shù)表示愿意以數(shù)字方式共享數(shù)據(jù);超過60%希望在未來三年擁有大量數(shù)字支付流。在貸方?jīng)Q定是否提供貸款時(shí)，這些數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)流將成為關(guān)鍵參考信息。

　　編譯：鄧桂華。