之前，美國(guó)蘋(píng)果公司和高盛集團(tuán)推出了信用卡產(chǎn)品“蘋(píng)果信用卡”，據(jù)悉已經(jīng)獲得一大批用戶(hù)。不過(guò)據(jù)外媒最新消息，日前，一名美國(guó)科技企業(yè)家在推特網(wǎng)站上指控新蘋(píng)果信用卡在確定信用額度時(shí)的算法存在性別歧視，帖子引發(fā)網(wǎng)絡(luò)熱議，鑒于此，華爾街監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在對(duì)高盛集團(tuán)的信用卡業(yè)務(wù)展開(kāi)調(diào)查。

　　據(jù)國(guó)外媒體報(bào)道，大衛(wèi)·海涅梅爾·漢森從周四開(kāi)始發(fā)布一系列帖子，指責(zé)蘋(píng)果信用卡給他的信用額度是他妻子的20倍。

　　這些推特帖子也充滿(mǎn)了對(duì)高盛或蘋(píng)果的不滿(mǎn)，帖子內(nèi)容隨后在網(wǎng)絡(luò)上引發(fā)了關(guān)注。漢森沒(méi)有透露他們夫妻兩人的任何具體收入相關(guān)信息，但表示他們提交了聯(lián)合納稅申報(bào)單，其中他妻子的信用評(píng)分比他高。

　　“該部門(mén)將進(jìn)行一項(xiàng)調(diào)查，以確定蘋(píng)果信用卡是否違反了紐約法律，并確保所有消費(fèi)者不分性別都得到平等待遇，”紐約金融服務(wù)部門(mén)主管琳達(dá)·萊西威爾(Linda Lacewell)的發(fā)言人表示。“任何有意或無(wú)意導(dǎo)致歧視婦女或任何其他受保護(hù)階層的算法都違反了紐約法律。”

　　對(duì)于外界的議論，高盛集團(tuán)發(fā)言人安德魯·威廉姆斯表示:“我們的信貸額度決策是基于客戶(hù)的信譽(yù)，而不是基于性別、種族、年齡、性取向或任何其他法律禁止的因素。”。

　　漢森說(shuō)，高盛的回應(yīng)并沒(méi)有讓他感到滿(mǎn)意。

　　“一旦這件事成為公關(guān)問(wèn)題，他們立即提高了我妻子的信用額度，而不要求任何額外的文件，”漢森在接受采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。“我相信沒(méi)有什么邪惡的人想要歧視。但這沒(méi)關(guān)系。當(dāng)沒(méi)人能解釋這個(gè)決定是如何做出的時(shí)候，你怎么知道機(jī)器學(xué)習(xí)算法沒(méi)有問(wèn)題?”

　　這是政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)最近幾周第二次采取此類(lèi)行動(dòng)。

　　之前，在一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)相關(guān)的算法更加關(guān)照白人患者(歧視了黑人患者)之后，紐約食品和藥品管理局對(duì)醫(yī)療保健巨頭“聯(lián)合健康集團(tuán)”展開(kāi)了調(diào)查。

　　高盛集團(tuán)對(duì)消費(fèi)者金融市場(chǎng)日益增長(zhǎng)的擴(kuò)張野心帶來(lái)了更多的審查和一系列前所未有的挑戰(zhàn)。蘋(píng)果信用卡是蘋(píng)果公司和高盛集團(tuán)的合作項(xiàng)目，其中高盛負(fù)責(zé)這一信用卡的所有信貸決策。該卡于今年早些時(shí)候推出，兩家公司的高管都稱(chēng)贊它是有史以來(lái)最成功的信用卡產(chǎn)品。

　　依賴(lài)算法

　　作為降低成本和增加貸款申請(qǐng)的策略的一部分，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在決定是否貸款時(shí)，正在增加對(duì)機(jī)器和軟件的使用，以決定哪一個(gè)申請(qǐng)者能夠獲得多少貸款。與此同時(shí)，亞馬遜、蘋(píng)果、Facebook和谷歌等科技巨頭也進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，提供貸款和移動(dòng)支付等服務(wù)。華爾街和硅谷的交匯促成了一些技術(shù)創(chuàng)新。

　　漢森說(shuō)，他的帖子已經(jīng)導(dǎo)致了監(jiān)管部門(mén)對(duì)于高盛集團(tuán)的審查，他希望這會(huì)引發(fā)一場(chǎng)關(guān)于“黑箱算法”和這些軟件系統(tǒng)是否存在歧視的討論。

　　漢森今年40歲，是一個(gè)丹麥人，他被認(rèn)為是流行編程工具Ruby on Rails背后的發(fā)明者之一。他是互聯(lián)網(wǎng)軟件開(kāi)發(fā)公司Basecamp的合伙人，也經(jīng)常參加汽車(chē)耐力賽，包括法國(guó)勒芒24小時(shí)耐力賽。

　　漢森說(shuō):“高盛和蘋(píng)果正在將信用評(píng)估的工作委托給一個(gè)黑匣子，他們可能沒(méi)有性別歧視的意圖，但是出現(xiàn)了性別歧視的結(jié)果。”

　　國(guó)會(huì)關(guān)注

　　金融機(jī)構(gòu)在信貸決策中使用算法已經(jīng)引起了美國(guó)國(guó)會(huì)的審查。

　　今年6月，美國(guó)國(guó)會(huì)眾議院金融服務(wù)委員會(huì)聽(tīng)取了算法決策的例子，在這些例子中，研究人員發(fā)現(xiàn)了針對(duì)特定群體的歧視現(xiàn)象(即使金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有歧視的主觀目的)。

　　一些美國(guó)議員已經(jīng)要求聯(lián)邦政府做出回應(yīng)。馬薩諸塞州民主黨參議員伊麗莎白·沃倫(總統(tǒng)競(jìng)選人)在6月份告訴聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)，政府“必須采取行動(dòng)確保反歧視法律跟上科技創(chuàng)新步伐”

　　100億美元額度

　　蘋(píng)果過(guò)去曾經(jīng)和巴克萊銀行合作推出信用卡，但是最終選擇了高盛集團(tuán)再度啟動(dòng)信用卡計(jì)劃，希望能夠推進(jìn)蘋(píng)果的零售、蘋(píng)果支付、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)等非硬件業(yè)務(wù)。

　　蘋(píng)果信用卡上線(xiàn)至今，效果如何呢?據(jù)國(guó)外媒體報(bào)道，高盛集團(tuán)在最近提交的監(jiān)管文件中表示，在上線(xiàn)一個(gè)多月的時(shí)間里，該公司為蘋(píng)果信用卡用戶(hù)發(fā)放了約100億美元的信用額度。

　　截至三季度結(jié)束，蘋(píng)果信用卡的客戶(hù)群總共有7.36億美元的貸款余額。 “自8月份以來(lái)，我們很高興看到消費(fèi)者對(duì)蘋(píng)果信用卡的強(qiáng)勁需求。”高盛首席執(zhí)行官大衛(wèi)·所羅門(mén)在談到蘋(píng)果卡時(shí)表示。

　　在蘋(píng)果三季度財(cái)報(bào)分析師會(huì)議上，該公司首席執(zhí)行官庫(kù)克也表示，蘋(píng)果信用卡是美國(guó)歷史上最成功的一次信用卡發(fā)行項(xiàng)目。

　　據(jù)分析師稱(chēng)，高盛集團(tuán)每增加一位蘋(píng)果信用卡客戶(hù)，支付了相當(dāng)于350美元的成本。

　　近期，蘋(píng)果繼續(xù)通過(guò)廣告推廣蘋(píng)果信用卡，持卡人在蘋(píng)果商店和網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)蘋(píng)果產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，可以選擇獲得3%的“每日返現(xiàn)”。(騰訊科技審校/承曦)